ftp是指什么（ftp叫什么）〔ftp属于什么〕

　　泉源 ：小道金融

　　我工作七年了，但是很多 工作十年以上的客户司理 至今发放贷款依然凭感觉、依附 关系 ，这么放下去，不盘算 财务 本钱 ，是赔了赚了 ，利润多少根本不知道，以是 做个精打细算的客户司理 尤为紧张 啊，要爱惜 行里的钱啊 ，普通 的讲，客户司理 应该认识 FTP这个概念，着实 FTP就是给资金一个订价 ，即给负债一个收购价、给资金一个本钱 价，下面做继承 的先容 ，满是 干货 ，准准的：

　　客户司理 必须要知道FTP相干 理论知识，银行获取资金是有本钱 的，无非从资金市场拿资金，大概 从分支机构拿资金 ，这里要提到资金提供者和资金利用 者这两个概念：

　　1

　　资金提供者：

　　客户司理 喝了一顿大酒营销了一笔1年期的定期存款，到期还本付息，利率为2% ，金额为1000万元。

　　假设银行的资金运营中心 从分支机构收购这笔资金的代价 是3.5%，那么存款获取资金收益是35万元，即3.5%*1000万元=35万元；存款带来的利差收入是15万元 ，即（3.5%-2%）*1000万元=15万元 。

　　2

　　资金利用 者：

　　客户司理 发放了一笔1年期的固定利率贷款，到期一次性还本付息，利率5% ，金额1000万元。

　　假设分支机构从银行资金运营中心 购买如许 一笔与贷款对应限期 、金额的资金，所付的资金代价 是3.5%，那么贷款所占用资金的本钱 是35万元；贷款带来的利差收入是15万元 ，即（5%-3.5%）*1000万元=15万元。

　　利差比力 ：

　　财务 利差收入：贷款收益-存款本钱 =（5%-2%）*1000万=30万元

　　FTP利差收入：贷款FTP利差+存款FTP利差=15万元+15万元=30万元

　　总结：FTP只能分割利差，不能产生利差 。两笔本金、利率属性完全雷同 的业务，其传统账面财务 利差便是 存款的FTP利差与贷款的FTP利差之和，以是 FTP的订价 不问资金泉源 和出处 ，只看资金的本金及利率属性。

　　FTP的核心 作用是对银行资金本钱 举行 风雅 化管理之用，也就是说，不能像以往一样随意对客户举行 利率报价 ，固然 授信指引也不必要 约定利率，着实 每个月的利率程度 都应该根据金融市场的变革 而变革 ，绝对不能和领导 关系好就基准 ，当局 的项目就下浮？从长远 思量 ，假如 如许 发放大额贷款中长期 的，那肯定会逐年干赔不赚啊 ，利润固然 少了，员工的绩效固然 也就少了。

　　那么通常银行的资金本钱 包罗 哪些？（包罗 但不限于）

　　银行的资金本钱 包罗 ：利钱 本钱 （如：吸取 存款所付出 的利钱 ，拆借金融市场的资金的利钱 等） ，融资源 钱 （如：支行网点运营本钱 、软件技能 及硬件的本钱 ，职员 工资源 钱 等等，细算起来用钱的地方多啊！），沉淀资金本钱 （如：存款预备 金 、库存现金等） ，保管现金及整理 资金的本钱 ，末了 是同业占用的在途资金本钱 。

　　绝对不能做一个盲目放款且不会算账的客户司理 ，那有些客户司理 说了 ，我管那事儿，领导 让放就放呗！事到是这么个事，但是你把握 了FTP的运营逻辑 ，是不是更显专业？业务本领 应该纵向发展，深耕细作，对本身 的将来 有长处 ！

　　那么银行发放一笔2年期的固定利率贷款 ，在可以充实 盘算 各类本钱 的环境 下，客户司理 怎样 向客户报价呢？

贷款保本利率=资金本钱 +策划 本钱 +风险溢价+税务本钱 +资源 本钱

　　资金本钱 （假设对应的FTP代价 为5%）

　　策划 本钱 （假设对应的本钱 利率为1.2%）

　　风险溢价（假设对应的风险丧失 为0.5%）

　　税务本钱 （业务 税率相对固定，暂按保本利率的5.5%计量 ，所得税率按净利润的25%计量）

　　资源 本钱 （资源 本钱 相对固定，按照1%盘算 ）

　　以上都是假设，不外 假设的也很在理，部分 参数可自行调解 。

　　通过以上盘算 ，贷款保本利率为8.5%，及该笔贷款利率报价应至少不低于8.5%，否则发放了就是赔钱 ，具体 盘算 过程如下：设贷款保本利率为i，则有方程式：

　　以是 保本利率最低为8.5%，按照如今 的中长期 利率（5.75%）盘算 ，最低也得上浮40%啊，如许 一笔贷款发放才保本啊。